Как выбрать банковский вклад

Доброго дня, друзья.

Сегодня вы узнаете о том, как выбрать банковский вклад и какие виды депозитов существуют.

Как выбрать банковский вклад

Банковские вклады считаются наиболее простым инструментом для приумножения и сохранения накоплений. Суть депозита заключается в том, что вы передаете свои денежные средства банку и за это получаете вознаграждение в виде процента за время нахождения денег в банке. Открыть вклад на свое имя может любой гражданин, достигший 14 – ти летнего возраста.

Следует знать, что банковские вклады и счета – это не одно и то же.

Банковские счета нужны для совершения различных безналичных операций. Они позволяют дистанционно оплачивать покупки и коммунальные услуги, получать разные начисления и переводить денежные средства третьим лицам. За обслуживание банковского счета вам придется платить.

Также следует понимать, что депозит и вклад являются разными терминами.

Под депозитом понимается любая ценность, которая передана на хранение в банк. Вклад является разновидностью депозита и подразумевает передаче на хранение в банковскую организацию денежные средства.

Поэтому вклад можно называть депозитом и большинство банковских структур для удобства приравнивают эти два термина.

Перед тем как открыть вклад.

Перед открытием вклада вам необходимо будет определиться с целями его открытия. Надо будет выбрать нужную вам депозитную программу с оптимальными условиями.

Как правило, открыть вклад можно только на свое имя, но в некоторых банках есть возможность открывать депозиты и на третьих лиц. Обычно, вклады на третьих лиц очень часто открывают родителя для своих детей, которые не достигли 14 – ти летнего возраста.

Родители открывают такой депозит, вносят денежные средства и теряют возможность распоряжаться этими деньгами. Снять проценты и закрыть депозит сможет лишь лицо, на чье имя он был открыт. В нашем примере это уже будет ребенок. Ребенок сможет распоряжаться денежными средствами лишь после того, как ему исполнится 18 лет.

Приступая к поиску подходящей депозитной программы, вам необходимо определиться с тем, когда вы планируете получить деньги назад.

Если денежные средства вам понадобятся лишь спустя определенное время, то вы можете открыть срочный вклад, выбрав оптимальный период его действия.

Если деньги вам могут понадобиться в любое время, то рекомендуется открывать вклад до востребования или срочный депозит с возможностью частичного снятия средств.

Второй вариант является предпочтительным, так как срочный вклад обладает минимальной процентной ставкой и при открытии такого вклада, вы не сможете рассчитывать на ощутимую прибыль.

Не лишне будет решить, планируете ли вы во время действия депозита, его пополнять. Если да, то следует рассмотреть депозитную программу с возможностью пополнения. Для более подробного ознакомления с данной темой рекомендую почитать статью «Что такое пополняемый вклад».

Кроме того, задумайтесь о том, планируете ли вы периодически получать пассивный доход в виде процентов или хотите получить весь накопленный доход в момент закрытия вклада.

Если не планируете использовать начисленные проценты до момента закрытия депозита, то оптимальным решением для вас будет открытие вклада с капитализацией.

Суть такого депозита заключается в том, что начисленные проценты будут автоматически добавляться к телу депозита. Его доходность будет увеличиваться после проведения каждой такой транзакции. Как итог, после закрытия депозита, вы получите более высокий доход, чем в том случае, если бы вы периодически снимали начисленные проценты.

Если вы хотите открыть срочный депозит, то нужно понимать, что при досрочном его закрытии, вы лишитесь большей части потенциального дохода. Дело в том, что в соответствии с действующими правилами, при досрочном закрытии вклада причитающийся вам доход будет автоматически пересчитан по минимальной процентной ставке.

Открывать банковские депозиты можно как в рублях, так и в иностранной валюте. Эти два варианта обладают, как достоинствами, так и недостатками. Валютные вклады, как правило, открываются в американских долларах или евро. Проценты начисляются в выбранной валюте.

Достоинством таких депозитов является то, что отсутствует вероятность возникновения убытков вследствие падения курса рубля. Недостаток – процентные ставки по ним являются низкими.

Рублевые вклады обладают более высокой процентной ставкой. При этом, открывая депозит на длительный срок, возникает риск получения убытков при снижении курса рубля.

Кроме всего перечисленного, во многих банках можно открывать мультивалютные вклады. Они представляют собой депозиты в нескольких валютах одновременно.

Во время действия такого депозита вы можете изменить его валюту. Правда, при осуществлении конвертации, с вас будет удержана комиссия. Размер процентной ставки мультивалютного вклада зависит от валюты, в текущий момент времени которой, вы храните свои сбережения.

Также, следует рассказать о том, что большинство банков позволяют своим клиентам открывать обезличенные металлические счета (ОМС). Это разновидность депозита, особенность которого заключается в том, что ваши денежные средства хранятся в драгоценных металлах – серебре, золоте или платине.

Доход по ОМС не гарантирован и, как правило, не предполагает начисления процентов. Прибыль можно получить лишь в том случае, если стоимость драгоценного металла, в котором был открыт подобный счет, за время его действия, вырастет.

Выбор банка для открытия вклада.

После того как вы определитесь с типом вклада, его валютой и продолжительностью, можно приступить к выбору банка.

Рекомендуется рассматривать для этого крупные банки, которые входят в число лидеров отечественного рынка. Мелкие банки с целью привлечения клиентов, предлагают более высокие процентные ставки и сотрудничество с ними, несет некоторые риски. Правда, в соответствии с законом от 23.12.2003 No177 – ФЗ денежные средства на вкладах для физических лиц застрахованы на сумму 1,4 млн. рублей.

Открывайте депозит в том банке, условия которого являются для вас более выгодными. Вам предстоит заключить специальный договор, где указывается определенная информация по вкладу.

Внедряйте и получайте результат! Если есть вопросы, обязательно задайте их в комментариях к данной статье. Постараюсь на них ответить.

С уважением, Андрей.

Спасибо Вам за то, что поделились статьей в социальных сетях!
Вконтакте
Телеграм
Google
Подпишитесь на обновления блога:
Рекомендую ознакомиться с похожими статьями:
Оставлено 4 комментария
  • Александр Иванов

    Не знаю, многие ли сейчас готовы доверить свои деньги банкам…Но вклад хоть прибыль приносит)

    • Андрей

      Сумма до 1млн 400 тысяч застрахованы для физич. лиц. Вклады актуальны в качестве подушки безопасности.

  • Александр

    По моему сейчас люди больше дома открывают вклады)), нет доверия и проценты хотелось бы побольше получать если уж вкладывать)

    • Андрей

      ЦБ ставку, по-немногу, поднимает. Скорее всего, вклады опять будут актуальными.

Оставить свой комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *