Что такое СВИФТ
Доброго дня, друзья.
Сегодня вы узнаете, что такое свифт (SWIFT) и для чего эта система нужна.
SWIFT – это международная межбанковская система, которая позволяет отправлять и получать информацию о финансовых операциях в безопасном и стандартизованном виде.
Это не платежная система по типу VISA или MASTERCARD. Она не выполняет функции расчета и взаимного клиринга между участниками денежных переводов. Она позволяет передавать информацию о взаимозачетах, платежах, транзакциях по защищенному каналу связи быстро, эффективно и безопасно.
Как появилась SWIFT
Система СВИФТ основана в 1973 году в Бельгии, когда про безналичные переводы еще никто не слышал. Эта система заменила старые каналы связи между банками вроде телеграфа, почты и телетайпа и приводила всю информацию к единой стандартной системе. Первое сообщение было отправлено в 1977 году.
Банки, обмениваясь между собой информацией, смогли давать ее в одном формате. Этот формат стал стандартизованным и привел к быстрому переводу денег из одного банка в другой по всему миру.
Главное преимущество SWIFT перед другими подобными системами – это защищенность информации, передаваемой между банками.
Первоначально, данной системой решили воспользоваться 239 банков из 15 стран, а в 2010 году уже более 9 тысяч банков из 209 государств мира. Кстати, СССР присоединилось к СВИФТ, только в декабре 1989 году.
На данный момент к системе подключены более 10 тысяч крупных банков и других финансовых организаций. Это различные брокеры, банки, фондовые биржи, пенсионные фонды, страховые компании, инвестиционные организации.
Как работает система SWIFT
Каждый день в сообществе СВИФТ осуществляется несколько миллионов транзакций.
Не каждый банк может присоединиться к системе, так как взнос за подключение внушителен. Поэтому мелкие или средние банки и финансовые организации не могут себе это позволить.
Взаимодействие между участниками системы осуществляется с помощью финансовых сообщений, а между системой и участниками на основе системных сообщений.
Каждое сообщение состоит из заголовка, текста и специального кода. Сообщения от участников поступает в региональный процессор. Там обрабатывается и перенаправляется в операционный центр для дальнейшей обработки.
Используются различные виды сообщений. Они имеют уникальные номера, логи и их всегда можно посмотреть.
После обработки сообщение передается адресату или возвращается отправителям.
Что такое свифт — код
У каждого банка, входящего в СВИФТ, есть свой свифт – код. Это специальный код, который позволяет точно идентифицировать банк и направлять туда транзакцию. Когда вы указываете такой код в реквизитах, все точно знают как, кому и когда нужно осуществить платеж. Он точно придет по нужному адресу в нужный банк или финансовую организацию, подключенную к данной системе.
Свифт — код состоит из 8 или 11 символов. В качестве примера рассмотрим код банка Тинькофф.
TICS – идентификатор банка (Банк Тинькофф);
RU – идентификатор кода страны (страна Россия);
MM – код города (город Москва);
XXX – код филиала.
При осуществлении международных банковских платежей через SWIFT используются банки – посредники. Это крупные банки, которые централизовано обрабатывают такие транзакции.
Например, есть банк «А», банк «Б» и банк «С». В банке «С» есть так называемый корреспондирующий счет. Банк «А» хочет передать деньги банку «Б», но через банк «С».
В банке «С», в свою очередь, есть корреспондирующий счет банка «А» и банка «Б».
Банк «А» дает поручение банку «С» сделать транзакцию между этими двумя корреспондирующими счетами банку «Б». Происходит транзакция между банком «А» и банком «Б» через банк «С».
В каких случаях это происходит? Например, когда осуществляется платеж в иностранной валюте. Если вы проводили подобные транзакции, то могли наблюдать, что корреспондирующий счет в долларах США находятся в банке США. А непосредственно, 2 банка – участники данного процесса, например, делают транзакцию из России в Китай.
Когда транзакция осуществилась, все участники получают информационное сообщение в рамках системы СВИФТ и осуществляют транзакции у себя в своей банковской системе. Количество транзакций, которое в сутки проходит через эту систему 15 – 20 миллионов.
Особенности системы СВИФТ
СВИФТ подчинена законодательству Бельгии, так как основана в Бельгии. Это сообщество подчиняется законам Евросоюза. Но интересная штука произошла в 2001 году.
После террористических актов 11 сентября 2001 года Министерство Финансов США потребовало от Бельгии доступ к информационной системе SWIFT, чтобы помешать финансированию международного терроризма.
Бельгия не смогла отказать США в доступе. Но дело в том, что США не имела право это делать, так как в регламенте СВИФТ было прописано, что компания не может делиться ни с кем конфиденциальными данными по поводу каких – либо транзакций.
С 2011 года Минфин США и ЦРУ имеют право официально получать информацию о всех переводах в системе SWIFT и делают они это под предлогом предотвращения финансирования терроризма!
С уважением, Андрей.
